[中国赞]1996年，中国家庭负债率3%。

这是改革开放之前中国大部分家庭的状态，中国人有储蓄的习惯，因为不了解经济、金融，对负债有着莫明的恐惧。

大家都把钱放在手里，不拿出来消费，不拿出来流通，经济永远都活跃不起来。

上个世纪八十年代末，中国开始着手发展经济，普通民众开始接触国库券、股票、个人保险等经济体，人们慢慢对投资和理财有了初步的概念。

[浮云]据统计，在1996年，中国普通家庭的负债率是3%，这个数字，很大程度是真正的欠债，债主是亲朋好友。

[胡瓜]到了2022年，中国家庭的负债率是67%，此时负债的概念，是贷款，债主是银行。

那么，在短短二十多年里，中国家庭的负债率为何增长得如此之快？“头号杀手”就是房贷。

中国的房地产经济从1989年开始发展的，把房子逐渐被当成商品，在市场上自由交易。在1998年开始飞速发展，人们从单位计划分房到市场商品房的购买，不单是生活方式的改变，更需要人们思想形态的改变。

政府把规划好的土地使用权拍卖给房地产公司，价格从几千万到几亿、十几亿都有，大大提高了当地政府的GDP。房地产公司再按政策建房定价，卖给老百姓。

在国家的大力支持下，在丰厚的利润的支撑下，房地产经济的迅速发展，房子的价格早就是普通工薪阶层望尘莫及的，常常是买一套房子需要集一个家庭的所有力量。于是，应运而生的就是效仿西方国家的银行贷款买房。

你存十万元在银行，银行每年给你2000元的利息；别人向银行贷款十万元，每年给银行6000元利息，一进一出，银行“借鸡生蛋”赚了4000元。

除了企业贷款，最大的贷款群体就是个人买房贷款了。所以，房地产业对银行业的发展是做出了巨大贡献的，经济形态的产业链也是一条“生物链”，大家相辅相成。

在中国，房子已经成了“硬通货”，并不受通货膨胀的影响。2000年，北京三环的房子6000元/平方；到了2022年，北京三环的房子已经是30000元/平方，十二年间竟然翻了五倍，什么样的投资能有这么高的回报率？

于是，但凡手上有些余钱的人，也不会把它存在银行，而是付了首付，再向银行贷款去去买二套房、三套房。

现在，去一线城市大街上随机采访十个成年人，大概有九个人身上有房贷，而且基本都是百万以上的金额。所以，房贷是造成中国家庭债率猛增的主要原因。

让中国家庭负债率上升的另一个重要原因，就是通货膨胀。

[作揖]自从2001年中国加入世界贸易组织，大宗商品价格上涨导致国内商品价格也是水涨船高。1996年，从我们小县城到市区的汽车票是1.2元；

[微风]2022年的今天，是4元；1996年早餐吃一碗肉丝面，2元或2.5元，现在是8元起。

粮、米、油、猪肉这些民生产品的价格的变化，是最能体现通货膨胀率的。1996年一斤肉不超过3块钱，现在都是十几块一斤。

当全球都处于一个低利率水平的情况下，中国的利率较高，使得国际上过剩的资本涌向中国，某种程度也加重了我国的通货膨胀程度。

近年来，中国的进出口贸易一直保持着增长的态势，农产品进口价格一年比一年高。

我国是重要的石油消费国和进口国，作为基础能源的原油，其价格上涨使与此相关的化工产品、交通运输、居民燃气、塑料橡胶等价格均全面上涨。

[沙尘暴]2022年更是能源大战的一年，美国为了抢夺欧洲能源市场，不惜协助支持乌克兰与俄罗斯发生战争，导致全球经济都受影响，尤其是能源方面，原油的价格升至历史新高。

导致中国家庭负债率节节上升还有一个原因，那就是人们消费观念的改变。

生活水平提高了，节俭的一代人老去了，不知饥饿为何物的新一代人长大了，社会主要消费群体的消费观念改变了。

人们更多的愿意去享受生活，很自然地接受了“提前消费”的概念。

[中国赞]二十年前，没有几个人有信用卡；二十年后，人们手上除了信用卡，还有各大平台的授信，像花呗、还呗、白条等。

以前，世界知名品牌只会把加工厂开在中国，不会在中国开店，因为没人会买。

而现在，每一个世界知名的奢侈品牌，都成立了中国区办公室，不但在中国开店，还在中国东南西北中开了很多个分店，中国成了许多奢侈品牌最大的市场。

家庭负债率的迅速上升，并不是坏事，毕竟它盘活了经济。但是所有事物的发展都有个“度”，一旦过度就会走向泡沫与灭亡。

参考资料：

[1]易宪容. 我国家庭高负债率的现状、原因与对策[J]. 中国经贸导刊, 2005.

[2]周银香. 中国家庭超前进入高负债[J]. 科技文萃, 2005.

[3]陈舒扬. 我国城市家庭平均资产负债率6.39%[J]. 共产党员:上半月, 2012.

作者：理理

编辑：如如是